關(guān)于印發(fā)《青島市科技金融投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)實(shí)施辦法（暫行）》的通知

關(guān)于印發(fā)《青島市科技金融投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)實(shí)施辦法（暫行）》的通知

各區(qū)（市、功能區(qū)）科技主管部門、財(cái)政局，各有關(guān)單位：

為全面落實(shí)青島市委市政府《關(guān)于深入推進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展的意見》（青發(fā)[2016]24號(hào)），綜合運(yùn)用產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和財(cái)政政策促進(jìn)科技和金融的深度融合，推動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)支持力度，市科學(xué)技術(shù)局會(huì)同市財(cái)政局、中國人民銀行青島市中心支行制定了《青島市科技金融投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)實(shí)施辦法（暫行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

青島市科學(xué)技術(shù)局   青島市財(cái)政局   中國人民銀行青島市中心支行

2016年12月21日

（此件主動(dòng)公開）

青島市科學(xué)技術(shù)局辦公室　                   2016年12月27日印發(fā)

青島市科技金融投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)實(shí)施辦法（暫行）

第一章       總則

第一條    為全面貫徹落實(shí)《中國人民銀行 科技部 銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 知識(shí)產(chǎn)權(quán)局關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新扎實(shí)做好科技金融服務(wù)的意見》（銀發(fā)[2014]9號(hào)）和青島市委市政府《關(guān)于深入推進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展的意見》（青發(fā)[2016]24號(hào)），綜合運(yùn)用產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和財(cái)政政策促進(jìn)科技和金融的深度融合，推動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)支持力度，特制定本辦法。

第二條    投保貸聯(lián)動(dòng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以“信貸投放”與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式，通過政策性擔(dān)保公司的增信機(jī)制，將科技企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)從銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移至高風(fēng)險(xiǎn)高收益的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配，為科技企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資模式。創(chuàng)投機(jī)構(gòu)包括創(chuàng)投公司、投資基金等股權(quán)投資機(jī)構(gòu)。

第三條    投保貸聯(lián)動(dòng)的基本程序：我市科技型中小企業(yè)向投保貸聯(lián)動(dòng)的參與方提出貸款和擔(dān)保申請(qǐng)，由銀行、擔(dān)保、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)三方一致審核通過后，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供反擔(dān)保并取得等值的企業(yè)認(rèn)股權(quán)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供擔(dān)保并向銀行出具保函，銀行見保函向企業(yè)放款。

第四條    為保證投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的順利開展，由青島高創(chuàng)科技資本運(yùn)營有限公司（以下簡稱“高創(chuàng)資本公司”）設(shè)立投保貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，視業(yè)務(wù)開展情況確定資金規(guī)模。

第二章       投保貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

第五條  投保貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（以下簡稱“準(zhǔn)備金”）是指以國有資本設(shè)立，作為反擔(dān)保準(zhǔn)備金，主要用于引導(dǎo)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)以獲得企業(yè)股份認(rèn)股權(quán)為對(duì)價(jià)承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)更多的低成本科技信貸投放。

第六條  設(shè)立準(zhǔn)備金的高創(chuàng)資本公司，指定其全資創(chuàng)投子公司作為合作創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的組織方和管理方，履行反擔(dān)保職責(zé)，直接參與投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。

第七條  合作創(chuàng)投機(jī)構(gòu)可以通過向高創(chuàng)資本子公司提供再擔(dān)保、認(rèn)股承諾等方式，分享或獨(dú)享企業(yè)認(rèn)股權(quán)，參與投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。

第三章       職責(zé)分工

第八條    市科技局主要職責(zé)：

（一）確定年度投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)支持企業(yè)范圍；

（二）確定政策性擔(dān)保公司；

（三）組織開展業(yè)務(wù)績效評(píng)估工作；

（四）會(huì)同市財(cái)政局制定科技企業(yè)貸款貼息相關(guān)扶持政策；

（五）會(huì)同市財(cái)政局、中國人民銀行青島市中心支行審核企業(yè)貸款貼息申請(qǐng)和資金額度。

第九條    市財(cái)政局主要職責(zé)：

（一）會(huì)同市科技局、中國人民銀行青島市中心支行組織專家審核企業(yè)貸款貼息申請(qǐng)和資金額度；

（二）按照審核確定的資金額度及時(shí)撥付資金；

（三）會(huì)同市科技局開展業(yè)務(wù)績效評(píng)價(jià)。

第十條    中國人民銀行青島市中心支行主要職責(zé)：

（一）確定開展投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的合作銀行；

（二）為合作銀行提供便利的放款條件和政策性工具安排；

（三）指導(dǎo)合作銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度確定優(yōu)惠的貸款利率;

（四）會(huì)同市科技局、市財(cái)政局審核企業(yè)貸款貼息申請(qǐng)和資金額度；

（五）對(duì)合作銀行進(jìn)行績效評(píng)價(jià)。

第十一條      高創(chuàng)資本公司負(fù)責(zé)的工作：

（一）設(shè)立投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；

（二）確定組織開展投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的子公司；

（三）確定合作創(chuàng)投機(jī)構(gòu)；

（四）保證子公司切實(shí)履行反擔(dān)保義務(wù)；

（五）投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的組織、推廣工作，保證業(yè)務(wù)流程的有效、順暢，切實(shí)服務(wù)科技企業(yè)融資需求；

（六）制定投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)貼息工作流程，對(duì)企業(yè)年度貸款規(guī)模和貼息申請(qǐng)及資金額度進(jìn)行初審；

（七）按月上報(bào)業(yè)務(wù)開展情況，每半年向市科技局、市財(cái)政局和中國人民銀行青島市中心支行提報(bào)運(yùn)營報(bào)告。

第十二條      合作銀行負(fù)責(zé)的工作：

（一）切實(shí)履行企業(yè)貸款審批、管理職責(zé)；

（二）為科技企業(yè)提供優(yōu)惠的貸款利率；

（三）設(shè)置便捷的審貸制度和放款通道。

第十三條      政策性擔(dān)保公司負(fù)責(zé)的工作：

（一）切實(shí)履行企業(yè)貸款擔(dān)保審批職責(zé)；

（二）保證全額代償、盡職追償；

（三）為科技企業(yè)提供優(yōu)惠的擔(dān)保費(fèi)率;

（四）與合作銀行、高創(chuàng)資本子公司構(gòu)建順暢的工作協(xié)調(diào)機(jī)制；  

（五）評(píng)估創(chuàng)投機(jī)構(gòu)實(shí)際履行反擔(dān)保義務(wù)的金額。

第十四條      合作創(chuàng)投機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的工作：

（一）切實(shí)履行再擔(dān)保、認(rèn)股承諾等義務(wù)；

（二）為科技企業(yè)提供專業(yè)的咨詢服務(wù)；

（三）以發(fā)展的眼光參與投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù);

（四）密切跟蹤和推動(dòng)擬認(rèn)股企業(yè)的成長。

第四章       支持范圍和方式

第十五條      投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)主要支持我市科技型中小企業(yè)的技術(shù)開發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化和生產(chǎn)經(jīng)營等所需的資金。企業(yè)申請(qǐng)投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)支持，須滿足以下條件：

　　1.在青島市注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格；

　　2.主導(dǎo)產(chǎn)品在國家和我市重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)，從事高新技術(shù)產(chǎn)品研究、開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)的非上市公司；

　　3.企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，產(chǎn)權(quán)明晰。

第十六條      投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)支持的單個(gè)科技企業(yè)信貸規(guī)模一般不超過500萬元；企業(yè)具有較強(qiáng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，成長性特別好的，最高不超過1000萬元。支持期限原則上累計(jì)不超過3年。

第十七條      市科技局、市財(cái)政局安排專項(xiàng)資金，對(duì)投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)支持企業(yè)進(jìn)行貼息，其中500萬元以下的，最高按照中國人民銀行同期公布的貸款基準(zhǔn)利率予以補(bǔ)貼；超過500萬元的部分，最高按照中國人民銀行同期公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%予以補(bǔ)貼。

第十八條      合作銀行參照中國人民銀行同期公布的貸款基準(zhǔn)利率，執(zhí)行優(yōu)惠利率。

第十九條      政策性擔(dān)保公司執(zhí)行不超過1%的擔(dān)保費(fèi)率。

第二十條      鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)密切合作，在擔(dān)保放大倍數(shù)不低于5倍，不高于10倍的前提下加大投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)授信，滿足科技企業(yè)融資需求。

第五章       投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)操作流程

第二十一條         貸款擔(dān)保申請(qǐng)。符合條件的科技型中小企業(yè)與貸款經(jīng)辦銀行達(dá)成初步貸款意向后，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)科技貸款擔(dān)保。

第二十二條         貸款擔(dān)保審核。擔(dān)保機(jī)構(gòu)和創(chuàng)投機(jī)構(gòu)共同審核企業(yè)提出的貸款擔(dān)保申請(qǐng)，一致審核通過后，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)與企業(yè)簽訂協(xié)議取得企業(yè)的認(rèn)股權(quán)，約定行權(quán)情形、價(jià)格以及雙方的權(quán)利和義務(wù)后，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供反擔(dān)保。

第二十三條         發(fā)放貸款。取得創(chuàng)投機(jī)構(gòu)反擔(dān)保后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)開具融資擔(dān)保函，銀行憑此向科技企業(yè)發(fā)放貸款。同時(shí)，銀行將貸款信息告知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和創(chuàng)投機(jī)構(gòu)。

第二十四條         正常還款。企業(yè)按時(shí)償還銀行貸款本息，各方義務(wù)終止，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)持有的認(rèn)股權(quán)持續(xù)有效。

第二十五條         貼息申請(qǐng)。企業(yè)還本付息后，提出補(bǔ)貼申請(qǐng)，由高創(chuàng)資本公司按年度匯總，并對(duì)貼息申請(qǐng)和資金額度進(jìn)行初審，報(bào)市科技局、市財(cái)政局和中國人民銀行青島市中心支行組織專家審核確定貼息額度。

第二十六條         逾期貸款處置。銀行對(duì)已到還款期限未及時(shí)償還、或經(jīng)宣布貸款提前到期的貸款本息，應(yīng)及時(shí)向企業(yè)發(fā)出逾期貸款催收通知書，并告知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，履行追索責(zé)任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起90日止。追索期結(jié)束后，企業(yè)仍未償付的貸款本息，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)代償。代償后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)就代償?shù)馁J款本息要求創(chuàng)投機(jī)構(gòu)履行反擔(dān)保義務(wù)，并會(huì)同創(chuàng)投機(jī)構(gòu)向企業(yè)進(jìn)行追償。

第六章       績效評(píng)價(jià)

第二十七條         建立銀行機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、政策性擔(dān)保公司、科技企業(yè)投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)機(jī)制。業(yè)務(wù)績效考核以五年為周期，重點(diǎn)考核服務(wù)的科技企業(yè)數(shù)量、支持科技企業(yè)融資規(guī)模、產(chǎn)生的社會(huì)效益等。創(chuàng)投機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)在投保貸聯(lián)動(dòng)模式中的表現(xiàn)納入年度考核，考核結(jié)果作為貨幣政策工具使用、市場準(zhǔn)入管理、優(yōu)惠政策傾斜的重要參考依據(jù)。

第二十八條         投保貸聯(lián)動(dòng)支持企業(yè)的還款情況記入中國人民銀行征信系統(tǒng)和科技信用記錄，對(duì)違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假或在日常管理中不按要求提供完整財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等材料的，列入科技信用不良名單，市級(jí)財(cái)政資金不再支持，且不再推薦申報(bào)國家、省科技計(jì)劃項(xiàng)目支持。

第七章       附則

第二十九條         各區(qū)（市）、功能區(qū)可參照此辦法，設(shè)置區(qū)市投保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的組織管理機(jī)構(gòu)，對(duì)本區(qū)市企業(yè)補(bǔ)貼利息和擔(dān)保費(fèi)支出。

第三十條      本辦法具體執(zhí)行中的問題由市科學(xué)技術(shù)局、市財(cái)政局、中國人民銀行青島市中心支行負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條         本辦法自2017年1月21日起施行，有效期至2019年1月21日。